서민과 실수요자들의 주택대출 이자상승 부담을 완화해 줄 특례보금자리론 신청자격 방법을 자세하게 알려드리겠습니다. 아래의 내용을 끝까지 보시면 많은 도움이 되시리라 확신합니다.
특례보금자리론
금융위원회는 특례보금자리론을 1년간 한시 운영한다고 하는데요.
기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 4%대(최저금리 연 3.25%) 고정금리 모기지론을 말하며 2023년 1월 30일부터 접수가 시작되었습니다.
목차
대출 신청 자격 및 요건
■ 대상
- 민법상 성년
- 대한민국 국민(재외국민, 외국 국적 동포 포함)
■ 주택가격
- 9억 원 이하 공부상 주택.
- KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용됩니다.
■ 소득요건
- 제한 없음.
- 단, 우대금리 적용을 위해선 본인, 배우자 소득 자료 증빙 필요합니다.
■ 자금용도
- 주택구입용도, 기존 대출 상환용도, 임차보증금 반환용도로 신청가능합니다.
■ 주택 보유수
- 무주택자(구입용도), 1 주택자(상환/보전 용도)
- 대체 취득을 위한 일시적 2 주택자의 경우 기존주택(대출 실행일로부터 2년 이내)을 처분하는 것을 조건으로 취급 가능
■ 신용 및 평가정보
- 한국 신용정보원 신용정보 관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상인 경우에만 가능합니다.
대출 신청 방법
한국주택금융공사 홈페이지 및 스마트주택금융앱에서 신청이 가능합니다.
사전에 국민건강보험공단, 정부 24, 홈택스 등 인증서 등록하고, 보금자리론 신청 시 스크래핑(서류제출 자동화) 서비스 동의하는 경우 심사서류 자동 제출 가능합니다.
■ 온라인 (한국주택금융공사 홈페이지에서 신청)
한국주택 금융공사 홈페이지 접속 (hf.go.kr) → 인터넷 금융서비스 선택 후 로그인 → 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보 입력 → 대출 가능 여부 확인 및 신청정보 확인 → 신청완료
■ 모바일 (스마트 주택 금융 앱에서 신청)
스마트 주택 금융 앱 설치 → 보금자리론 선택 후 로그인 → 정보제공동의 및 신청정보 입력 → 신청정보 확인 → 신청완료
■ 문의방법
- 전화문의 : 한국주택금융공사 콜센터 1688-8114 이용
- 문의글 : 한국주택금융공사 홈페이지 (hf.go.kr) → 국민참여 → 고객의 소리 → 상담문의 이용
대출 신청 서류
■ 심사 시 제출서류 (공사 관할지사 및 디지털금융부)
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서 (배우자 정보제공 동의 시 생략가능)
- 주민등록등본 (행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원 (미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내 신청 시). 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
■ 대출 시 준비서류 (금융기관 영업점)
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
- 부동산등기권리증
■ 서류 인터넷발급 바로가기
- 주민등록등본
정부 24 → 로그인 → 서비스 → 주민등록표등본(초본) 교부
- 가족관계증명원
대한민국법원 전자 가족관계 등록 시스템 → 이용약관동의 → 개인정보 입력 → 공동인증서 →증명서 발급 → 가족관계증명서
대출 신청 조건
■ 대출한도 - 5억 원
■ LTV (주택 담보 대출 비율)
- 규제지역 외 지역, 실수요자 : 아파트 담보 대출 70%, 기타 주택 65% 적용.
- 규제지역 : 아파트 담보 대출 60%, 기타 주택 55% 적용.
- 단, 생애최초 주택 구입자 : 지역별, 주택 유형별 구분 없이 80% 적용.
■ DTI (총부채 상환 비율)
- 규제지역 외 지역, 실수요자 : 아파트, 기타 주택 총부채 상환 비율 60% 적용.
- 규제지역 : 아파트, 기타 주택 총부채 상환 비율 50% 적용.
- 단, 생애최초 주택 구입자 : 지역별, 주택 유형별 구분 없이 60% 적용.
■ 만기
10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 6가지 만기 중 선택 가능합니다.
단, 만기 40년, 50년은 아래의 조건이 충족해야 대출 가능.
- 만기 40년 : 만 39세 이하 또는 신혼부부
- 만기 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부(체증식 분할상환 이용불가)
■ 대출 상환 방식
- 원리금 균등 분할 상환 : 매월 동일한 금액의 원리금 (원금+이자)을 상환하는 방식
- 원금 균등 분할 상환 : 매월 동일한 금액의 원금을 상환하는 방식
- 체증식 분할 상환 : 대출기간이 경과함에 따라 매월 점차 증가하는 원금을 상환하는 방식
■ 대출 중도 상환 수수료 - 없음
대출이자 계산 바로가기
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대출이자 계산 - 부동산계산기
대출금리(이자율), 대출기간과 거치기간, 상환방법에 따른 납입원금, 월상환금액과 총납부이자액을 부동산계산기 EZB에서 확인해보세요
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대출 금리 및 우대금리 (2023년 2월 1일 공시)
대출 금리는 대출 실행일부터 만기까지 고정금리입니다.
2023년 2월 1일 공시. 우대형 금리(4.15%~4.45%)와 일반형(4.25%~4.55%) 금리가 있으며,
매월 시장금리, 재원상황 등 제반상황을 감안하여 대출 기본금리가 조정될 수 있습니다.
■ 고정금리 - 2023년 2월 1일 공시
- 우대형 (주택 6억↓ & 부부소득 1억↓)
10년 : 4.15%
15년 : 4.25%
20년 : 4.30%
30년 : 4.35%
40년 : 4.40%
50년 : 4.45%
- 일반형 (주택 6억↑ or 부부소득 1억↑)
10년 : 4.25%
15년 : 4.35%
20년 : 4.40%
30년 : 4.45%
40년 : 4.50%
50년 : 4.55%
■우대금리 적용기준 - 2023년 2월 1일 공시
1. 아낌 e 보금자리론 (전자약정 및 등기 시)
주택가격 9억 원 소득, 연령 제한 없음
일반형 0.1% p , 우대형 0.1% p. 중복적용 가능
2. 저소득청년
주택가격 6억 원 ↓ 소득 6천만 원↓ 연령 만 39세 ↓
우대형 0.1% p
3. 사회적 배려층 (한부모, 장애인, 다문화, 다자녀가구)
주택가격 6억 원 ↓ 소득 6천만 원↓ (다자녀가구는 7천만 원) 연령 제한 없음
우대형 0.4% p
4. 신혼가구 (혼인 신고일로부터 7년 이내)
주택가격 6억 원 ↓ 소득 7천만 원↓ 연령 제한 없음
우대형 0.2% p
5. 미분양주택
주택가격 6억 원 ↓ 소득 8천만 원↓ 연령 제한 없음
우대형 0.2% p
- 위 2~5번까지 중복 적용 가능(단, 최대 0.8% p)
■아낌 e 보금자리론 취급은행 - 하나, 국민, 부산, 신한, 우리, 농협은행
대출 신청 유의사항
1. 대출가능금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 고려하여 자금계획을 세워야 합니다.
2. 대출기간 동안 1 주택 유지조건 엄격히 적용 : 추가 주택 구입으로 2 주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 이용에 신중을 기해야 합니다.
3. 대출 실행 후에는 원금 상환방식의 변경이 불가합니다.
